營養午餐是需要、珍珠奶茶是想要：用 20 個生活例子教孩子分「需要和想要」

「媽媽，我需要那個。」——每個開始教孩子分需要和想要的家長，都聽過這句。

孩子指的是一個扭蛋。你知道那不是需要，但你解釋「需要是生活必須的、想要是……」他眼神已經飄走了。

「需要 vs 想要」是兒童理財最重要的一課，但它不能用定義教。 要用他每天真的會遇到的東西教。這篇整理 20 個生活例子，講怎麼分、怎麼問、以及那個最好用的「等一等原則」。

為什麼「需要和想要」是理財第一課

零用錢、存錢、記帳，這些理財行為都建立在一個判斷上：這筆錢該不該花。 而「該不該花」的第一個判斷點，就是需要還是想要。

分得出需要和想要的孩子，拿到零用錢會先想「有沒有需要的」，再想「想要的要不要買」。分不出來的孩子，所有東西都是「需要」，錢一拿到就沒了。

所以這一課要在零用錢開始之前教，或者至少同時。

需要的 10 個例子：沒有它會怎樣

需要 vs 想要練習裡的分類題，「需要」那一邊是這些：

• 營養午餐：吃飯是維持身體運作的必需。
• 教科書：上學學習需要課本。
• 冬天外套：保暖衣物在寒冷天氣是必要的。
• 公車車資：上下學的交通費是必要支出。
• 牙膏牙刷：口腔清潔是健康的基本需要。
• 飲用水：喝水是維持生命的基本需求。
• 學校文具：上課寫作業需要基本文具。
• 看醫生：生病就醫是維持健康的必要支出。

這些例子有一個共同點：沒有它，會影響健康、學習、安全或基本生活。 跟孩子講的時候不用背定義，問一個問題：「沒有它，你會餓、會冷、會生病、還是會不能上學？」四個有一個是，就是需要。

想要的 10 個例子：沒有它也可以

「想要」那一邊：

• 限量球鞋：限量版鞋是想要，基本鞋才是需要。
• 最新款手機：最新款是想要，能用的就好。
• 演唱會門票：娛樂活動是想要，不是必需。
• 名牌書包：名牌是想要，能裝東西的書包就夠了。
• 珍珠奶茶：飲料是想要，喝水就能解渴。
• 扭蛋玩具：玩具收藏是想要，不是必需。
• 漫畫書：漫畫是娛樂，屬於想要。
• 貼紙收集：收集貼紙是興趣，屬於想要。

同一個問題：「沒有它，你會餓、會冷、會生病、會不能上學嗎？」四個都不會，就是想要。

想要不是壞的。 這一點要跟孩子講清楚。珍珠奶茶、漫畫、扭蛋都可以買，只是它們是「想要」，要用自己的錢、要排在需要後面、要等一等。

最好的教學點：同一個東西拆成兩半

上面的例子裡有幾組特別值得講，因為它們是同一個東西的兩個版本：

• 鞋子是需要，限量球鞋是想要。
• 書包是需要，名牌書包是想要。
• 手機（如果家裡決定要給）是需要，最新款手機是想要。

這幾組告訴孩子：很多東西不是全部需要或全部想要，是**「基本的部分是需要，多出來的部分是想要」**。一雙 500 元的鞋可以走路上學，一雙 5,000 元的限量鞋也可以，多出來的 4,500 元買的是「想要」。

孩子懂了這個拆法，以後看到任何東西都會問：這個的基本版是多少？多出來的是什麼？

孩子說「我真的很需要」的時候

一定會發生。他會說「我真的很需要那個玩具，全班都有」。

不要爭辯需要的定義。回到那四個問題：「沒有它，你會餓嗎？會冷嗎？會生病嗎？會不能上學嗎？」他會說「不會，但是……」。

「但是」後面的東西，就是想要。你可以說：「我知道你很想要，想要沒有不對。它是想要，所以要用你的零用錢，而且我們先等三天。」

這句話有三個部分：承認他的感受、說清楚分類、給下一步。不否定他，也不讓步。

等一等原則：三天

理財區的零用錢分配裡有一條建議，我覺得是整個兒童理財最實用的一條：想買東西時，先等 3 天再決定，避免衝動消費。

做法很簡單：孩子說想買，你說「好，我們記下來，三天後如果你還想要、錢也夠，就買。」把它寫在冰箱上的紙條。

三天後，大部分的「想要」會自己消失——他忘了、或者不那麼想了。剩下的那些，是真的想要，買了他會珍惜。

這個原則有三個好處：不用跟孩子當場爭執、讓孩子自己體會「想要會變」、以及大人自己也用得上。

在家怎麼練這一課

1. 先做分類練習。 用練習裡的題目，一個一個問「需要還是想要？為什麼？」重點在「為什麼」，答案對不對是其次。
2. 逛超市的時候玩。 推車裡每放一樣東西，問他「這是需要還是想要？」牛奶是需要、餅乾是想要。真實的東西比題目有感。
3. 開始「等一等」。 從下一次他說「我想要」開始，用三天原則。第一次他會抗議，第三次就習慣了。

一個月下來，孩子會開始自己說「這是想要」。那時候零用錢就可以開始了，因為他有判斷的工具了。

需要和想要分清楚之後，孩子會有的三個改變

這一課教完，大概一個月內你會看到：

• 他開始自己分類。 在超市說「這是想要」，甚至幫你分。第一次聽到會很驚訝。
• 「我要買」變成「我想買」。 用詞的改變代表他知道那是選擇，不是必需。
• 他開始比較。 「這個和那個都是想要，我只能買一個，我選哪個？」——這是取捨的開始，也是零用錢分配的前置能力。

三個改變出現，代表概念到了，可以進零用錢那一課。沒出現的話，多在超市玩幾次分類，不要急著進下一步。

延伸閱讀

分得出需要和想要之後，下一步是零用錢的分類、比例和目標，在孩子零用錢一拿到就花光？；「錢是什麼」這一課如果還沒講，先看用 10 張字卡把金錢概念講清楚。理財區的全部練習在兒童理財專區。